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房贷选20年还是30年?国庆“新规”后,往年的选择或许得变了

2019-10-08     来源:转载     浏览:97

按照现在的房价水平来看,绝大多数家庭买房都是贷款。我国贷款最长的期限是30年,这也是很多贷款买房的家庭的选择,因为贷款年限越长,每个月的月供就越少,这样的话购房者的还款压力就会比较小了。当然,贷款期限越长,所需要还的利息也就会越多。但是对大多数人来说,选择更长的贷款期限会比较保守,这样的话才能保证自己不会断供,还会有一定的存款来供其他方面的消费。所以说,贷款30年一直以来都是很多普通家庭的选择。

但是到了国庆之后,房贷新规颁布,这个选择得变了。

就在前段时间,央行发布新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告,规定从10月8日开始,房贷利率按照新的LPR变动,首套房5年期以上LPR为4.85%,二套房5年期LPR为5.45%,而且是不低于5年期的。这是针对房贷利率的一个新规,具体就是未来利率的计算方式会发生改变。在这样新规下,绝大多数城市的房贷利率都是在上涨的,而且还不会再有折扣,这样的话,未来购房者贷款所需支付的利息也就会越多。这样一来,不同的贷款期限在利息上的差距也会很大。

就拿贷款20年和贷款30年来做比较,按照买100万的房子来算,等额本息还款,然后房贷利率以大多数的城市上浮至5.88%来算:

1、商业贷款20年:总还款额170.29万元,;月供7095.25元;利息70.29万元

2、商业贷款30年:总还款额213.07万元;月供5918.57元;利息113.07万元

这就是贷款20年和贷款30年在利息支出上的差距,而且还只是新规之前,等到国庆之后,房贷利率的新规正式颁布,贷款利息的差距就会变得更大了。所以说,笔者建议,国庆之后购房者贷款买房选择年限的话,还是选择20年的贷款年限比较好,毕竟30年的贷款利息会变得更多。

当然,很多人可能没有足够的经济条件来支撑20年的贷款期限,因为每个月的月供要多出很多。那么这一类人倒是不必太勉强自己选择贷款20年,要不然贷款断供的话会很麻烦,还会有违约金。而那些经济条件可以支撑20年贷款或者是更多的贷款年限的人可以多考虑考虑缩短贷款的时长,这样的话就能在新规之后省下很多的利息。

除此以外,国庆之后买房选择还款方式同样也可以多省点钱。

既然新规之后房贷利率有上涨的趋势,除了缩短贷款年限,还有就是在还款方式上选择等额本金,这样的话虽然前期还款的压力比较大,但是能大大减少利息的支出。相比之下,虽然你等额本息的月供压力比较小,也比较稳定,但是会支付更多的利息。因此,有条件的话,购房者在20年贷款期限的基础上进行等额本金还款会比较明智。


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