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房贷“长”好还是“短”好?20年30年差距几十万,聪明人都这么做

2019-11-07     来源:转载     浏览:203

买房这件事可以说是绝大多数家庭都需要做的一件事,毕竟现在要想在大城市落户、让孩子上学、让年轻人结婚的话,都是需要买房的。

就算是没有这方面的需求,很多人也会想要通过买房来实现资产的保值。因此,中国很大一部分人都有买房的需求,而这些年随着房价的持续上涨,能买房的人都买得差不多了,剩下的大都是买不起的。

毕竟中国的房价一直都很高,甚至可以说是超过了绝大多数家庭的购买力,也正是因为如此,绝大多数家庭买房都是靠着贷款“撑”起来的,也没有几个家庭能一下子拿出一百多万甚至是几百万出来。

但只要是贷款,就会有利息,而利息的多少,主要看的就是利率的变化、贷款期限、贷款数额以及还款方式。其中,最重要的就是贷款的期限,这是决定贷款人需要还多少利息的一个重要方面。

目前我国贷款的最长时限是三十年,这也是绝大多数购房者都会选择的贷款年限,因为贷款年限越长,每个月所需支出的月供就越少,那么还款的压力自然也就会越小了。

只不过还款压力的变小是相对的,“代价”就是所需支出的利息会增加。可能很多人对此都没有什么具体的概念,那么下面就拿贷款20年和贷款30年来举例子。

就拿100万的房贷来说,按照绝大多数人的等额本息的还贷方式以及5.88%的房贷利率计算:

房贷期限30年:还款总额213.07万元,其中总利息113.07万元,月供5918.57元;

房贷期限20年:还款总额170.29万元,其中总利息70.29万元,月供7095.25元

显然,贷款期限上十年的区别,在所需支出的总利息上就有43万元的差距,但是月供之间的差距其实也就只有1000元。

也就是说,只要购房者能每个月多拿出1000元来支付月供的话,完全可以选择20年的贷款期限,这样的话,就可以省下43万元了。

可能看到这里就有很多人会觉得,贷款期限是越短越好的,因为这样的话可以省下更多的利息。只不过一味地缩短贷款年限会给购房者带来很大的还贷压力,要是以后哪个月还不上的话就会有一定的违约金。

最重要的是,人民币的购买力在不断下降,现在过早地把更值钱的钱拿来还贷的话并不划算,适当放长一点才是最好的。

因此,现在的聪明人在贷款买房选择年限的时候都会把握人民币购买力贬值和利息支出的一个“临界点”,不会把贷款期限放得太长,也不会放得太短,选择一个合适的期限,既不会给自己带来太大的还款压力,也可以最大程度地减少利息的支出。

最后再利用好公积金,贷款省利息的话自然就不会太难了。

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